Markus Leibundgut, CEO Swiss Life Schweiz<\/strong><\/p>\n
\nZwei Drittel der heute 65- bis 75-J\u00e4hrigen k\u00f6nnen sich mindestens gleich viel leisten wie vor der Pensionierung<\/p>\n
Eine neue Swiss Life-Studie zeigt eine weitgehend positive Momentaufnahme zur aktuellen Leistungsf\u00e4higkeit der Schweizer Altersvorsorge: 80% der Personen im Rentenalter f\u00fchlen sich finanziell selbstbestimmt und Menschen dieser Altersgruppe sch\u00e4tzen ihre Situation generell besser ein als die restliche Bev\u00f6lkerung. Einigkeit herrscht zwar \u00fcber den Reformbedarf des Systems \u2013 nicht aber zu dessen Ausgestaltung.<\/p>\n
– 65- bis 74-J\u00e4hrige geben trotz tieferen Bruttoeinkommen nach Steuern, Sozialversicherungsabgaben und Sparbetr\u00e4gen insgesamt nur leicht weniger Geld aus als die 50- bis 61-J\u00e4hrigen. Allerdings unterscheidet sich die Ausgabenstruktur der Pensionierten sp\u00fcrbar.
\n– 73% der Menschen ab 65 leben in einem Haushalt mit hoher oder sehr hoher finanzieller Zufriedenheit. Bei den unter 65-J\u00e4hrigen betr\u00e4gt dieser Wert nur 58%.
\n– Zwei Drittel der von Swiss Life befragten Rentnerinnen und Rentner geben an, dass sie sich im Vergleich zur Zeit vor der Pensionierung mindestens gleich viel leisten k\u00f6nnen.
\n– Diejenigen, die sich seit der Pensionierung einschr\u00e4nken m\u00fcssen, sparen am h\u00e4ufigsten beim Reisen, bei Restaurantbesuchen oder bei der Bekleidung.
\n– Obwohl die Sparquote im Rentenalter deutlich sinkt, leben mehr Personen ab 65 in Haushalten, die ihr Verm\u00f6gen aufbauen, als in solchen, die es aufbrauchen.
\n– Ein F\u00fcnftel der Menschen ab 65 lebt in einem Haushalt, der finanziell nur schwer \u00fcber die Runden kommt.
\n– Die Studie zeigt, dass die breite Bev\u00f6lkerung den Reformbedarf der Altersvorsorge zwar anerkennt, sich allerdings \u00fcber das Wie nicht einig ist.<\/p>\n
Die Altersvorsorge in der Schweiz basiert auf der AHV, der beruflichen Vorsorge und dem privaten Alterssparen in der dritten S\u00e4ule. \u00abDer Verfassungsauftrag zum Dreis\u00e4ulensystem lautet: Sicherung der Existenz und des bisherigen Lebensstandards. Doch inwiefern werden diese Ziele in der Realit\u00e4t erreicht? Unsere Studie hat verschiedene Aspekte zur Beantwortung dieser Frage beleuchtet und zeigt eine weitgehend positive Momentaufnahme zur Leistungsf\u00e4higkeit der Schweizer Altersvorsorge\u00bb, sagt Markus Leibundgut, CEO Swiss Life Schweiz.<\/strong><\/p>\nEs gibt mehr Pensionierte, die weiter sparen, als solche, die ihr Verm\u00f6gen aufbrauchen<\/strong><\/p>\nMit der Pensionierung wird die AHV-Rente in den meisten Haushalten zur wichtigsten Einkommensquelle, gefolgt von den Renten der zweiten S\u00e4ule. Die Leistungen der zweiten S\u00e4ule haben im letzten Jahrzehnt an Bedeutung gewonnen: 2012 bezogen erst 66% der Pensionierten bis 69 bzw. 70 Jahre Gelder aus der beruflichen Vorsorge, 2019 waren es bereits 76%. Die H\u00e4lfte der pensionierten Steuerpflichtigen verf\u00fcgt neben ihrem Renteneinkommen \u00fcber Verm\u00f6genswerte von mehr als rund CHF 300 000, wobei diese h\u00e4ufig an eine Immobilie gebunden sind. Doch Pensionierte verzehren diese Verm\u00f6gen im Durchschnitt nicht, auch wenn die Sparquote im Rentenalter deutlich sinkt: \u00abNur etwa ein F\u00fcnftel der Menschen ab 65 lebt in Haushalten, die ihr Verm\u00f6gen aufbrauchen. Etwas weniger als die H\u00e4lfte gibt so viel Geld aus, wie hereinkommt, und etwa ein Drittel legt weiterhin Geld auf die Seite\u00bb, h\u00e4lt Studienautor Andreas Christen fest.<\/strong><\/p>\nMehr Ausgaben f\u00fcr Gesundheit, weniger f\u00fcr Mobilit\u00e4t und Restaurants<\/strong><\/p>\nMit der Pensionierung sinken in der Regel die Bruttoeinkommen. So verf\u00fcgten zwischen 2015 und 2017 Paarhaushalte und Alleinstehende im Alter 65 bis 74 im Durchschnitt \u00fcber etwa ein Drittel weniger Einkommen als diejenigen im Alter 50 bis 61. Der mit der Pensionierung einhergehende Einkommensr\u00fcckgang wird allerdings zu einem gr\u00f6sseren Teil durch eine tiefere Sparquote und tiefere Abgaben f\u00fcr Sozialversicherungen und Steuern kompensiert. F\u00fcr die \u00fcbrigen Budgetposten geben 65- bis 74-j\u00e4hrige Paare und Alleinstehende insgesamt nur knapp ein Zehntel weniger aus als 50- bis 61-J\u00e4hrige. Allerdings unterscheidet sich die Ausgabenstruktur erheblich: So sind die Gesundheitsausgaben inklusive Krankenkassenpr\u00e4mien im fr\u00fchen Rentenalter durchschnittlich um ein Viertel bis ein Drittel h\u00f6her. Konsumausgaben, die typischerweise ausw\u00e4rts anfallen \u2013 wie Restaurantbesuche oder f\u00fcr Mobilit\u00e4t \u2013, liegen in der Altersgruppe 65 bis 74 insgesamt um etwa ein F\u00fcnftel tiefer als bei den 50- bis 61-J\u00e4hrigen.<\/p>\n
Die meisten k\u00f6nnen sich gleich viel leisten wie vor der Pensionierung<\/strong><\/p>\n\u00abZwei Drittel der von uns befragten 65- bis 75-J\u00e4hrigen aus der Deutsch- und Westschweiz sagen, dass sie sich heute mindestens gleich viel leisten k\u00f6nnen wie vor der Pensionierung\u00bb, sagt Andreas Christen.<\/strong> Das andere Drittel schr\u00e4nkt sich am h\u00e4ufigsten in den Bereichen Reisen (75%), Restaurantbesuche (66%) sowie Bekleidung (62%) ein. H\u00e4tten Pensionierte pro Monat CHF 500 mehr zur Verf\u00fcgung, w\u00fcrden sie diese Mittel am h\u00e4ufigsten f\u00fcr Reisen (50%), Sparen (29%), Verschenken (26%), Restaurantbesuche (19%) oder Kultur\/Hobbys (18%) verwenden.<\/p>\nFinanzielle Zufriedenheit ist im Rentenalter h\u00f6her als davor<\/strong><\/p>\n73% der Personen ab 65 leben in einem Haushalt mit einer hohen finanziellen Zufriedenheit. Bei den unter 65-J\u00e4hrigen betr\u00e4gt dieser Wert nur 58%. Ganze 80% der von Swiss Life befragten \u00fcber 65-J\u00e4hrigen f\u00fchlen sich finanziell selbstbestimmt \u2013 so viele wie in keiner anderen Altersgruppe. Auch im westeurop\u00e4ischen Vergleich stehen Pensionierte in der Schweiz gut da: Nur in D\u00e4nemark, Norwegen und Schweden sind Personen ab 65 finanziell zufriedener als in der Schweiz. Hingegen leben hierzulande 19% der Menschen ab 65 in einem Haushalt, der nach eigener Einsch\u00e4tzung finanziell nur (eher bis sehr) schwer \u00fcber die Runden kommt \u2013 wobei dieser Wert bei den unter 65-J\u00e4hrigen mit 28% h\u00f6her liegt. Im Vergleich zu anderen Bev\u00f6lkerungsgruppen im Rentenalter leben insbesondere ausl\u00e4ndische und alleinlebende geschiedene Pensionierte sowie solche mit obligatorischem Bildungsabschluss in einem Haushalt mit tieferer finanzieller Zufriedenheit.<\/p>\n
Einigkeit zum Reformbedarf in der Altersvorsorge \u2013 nicht aber zu dessen Ausgestaltung<\/strong><\/p>\n\u00abDer Verfassungsauftrag zur Sicherung des Lebensstandards wurde gem\u00e4ss Selbsteinsch\u00e4tzung f\u00fcr zwei Drittel der von Swiss Life befragten 65- bis 75-J\u00e4hrigen erreicht \u2013 und die anderen sind zur H\u00e4lfte trotzdem zufrieden mit ihrer finanziellen Situation\u00bb, h\u00e4lt Studienautor Andreas Christen fest. Allerdings machen die Pensionierungswelle der letzten Baby-Boom-Jahrg\u00e4nge, die steigende Lebenserwartung und das Kapitalmarktumfeld dem Altersvorsorgesystem zu schaffen. Die positive Momentaufnahme der Swiss Life-Studie kann daher nicht einfach in die Zukunft \u00fcbertragen werden: \u00abDamit die bisherige Leistungsf\u00e4higkeit des Dreis\u00e4ulensystems auch f\u00fcr k\u00fcnftige Jahrg\u00e4nge und Generationen erhalten bleibt, muss dessen Finanzierung nachhaltig gesichert werden. Daf\u00fcr braucht es dringend Reformen\u00bb, best\u00e4tigt Markus Leibundgut einen weiteren Befund der Studie.<\/strong> So herrscht in der Bev\u00f6lkerung gem\u00e4ss der Befragung von Swiss Life zwar mehrheitlich die Meinung vor, dass das Vorsorgesystem aus finanziellen Gr\u00fcnden Reformen ben\u00f6tigt. Die Befragung zeigt aber auch, dass es in der Bev\u00f6lkerung (noch) keinen Konsens dar\u00fcber gibt, wie die Herausforderungen in der Altersvorsorge gel\u00f6st werden sollen.<\/p>\nQuelle: InvestmentWorld.ch<\/p>\n
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